MaRisk Compliance 2026
MaRisk Compliance 2026: Die 9. MaRisk-Novelle ist die im Juni 2026 veröffentlichte umfassende Überarbeitung der MaRisk (Mindestanforderungen an das Risikomanagement). Die neue MaRisk verändert das Risikomanagement für MaRisk Banken in Deutschland und die Erwartungshaltung der BaFin – insbesondere mit Blick auf CRD VI Umsetzung Deutschland (über BRUBEG), EBA Guidelines, ESG-Risikomanagement Banken, DORA und Modellrisikomanagement.
- ✓9. MaRisk-Novelle vs. 8. Novelle – Worin Neuerungen über bisherige Anforderungen hinausgehen: Die 9. MaRisk-Novelle Änderungen enthalten überarbeitete Anforderungen bzgl. MaRisk ESG und MaRisk Resilienzanalyse, strukturierte Arbeit und Ausrichtung der Internen Revision, Abgrenzung zum Anwendungsbereich von DORA, eine eigenständige IT- und DOR-Strategie sowie Governance- und Modellrisikoanforderungen für automatisierte Kreditentscheidungen.
- ✓Umsetzungsaufwand: Betroffen sind nicht nur einzelne Richtlinien, sondern das gesamte interne Kontrollsystem (IKS), die Schnittstellen zwischen 1st, 2nd und 3rd Line im Sinne der Three Lines (früher Three Lines of Defence), das Reporting an Geschäftsleitung und Aufsichtsorgan, das Modellinventar sowie die ESG-Methodik und Datenbasis. Auch die Inanspruchnahme von Erleichterungen für kleine und sehr kleine Institute erfordert Begründungen.
- ✓Prüfungen von Bankaufsicht, Wirtschaftsprüfer, Audit: Die Anforderungen der MaRisk-Novelle 2026 werden zu einem zentralen Prüfgegenstand für BaFin-Sonderprüfungen nach § 44 KWG und für die Interne Revision, deren Anforderungen selbst vom Besonderen Teil (BT 2) in den Allgemeinen Teil (AT 4) verschoben und aufgewertet wurden.
- ✓Vorteile der Umsetzung: Frühere Risikoerkennung durch langfristige Szenarien, klarere Verantwortlichkeiten, geringere Reibungsverluste zwischen den Linien und potenzielle Skaleneffekte in gut organisierten Häusern.
- ✓Konsequenzen bei Nichtbeachtung: Prüfungsfeststellungen mit Mängelklassifikation, aufsichtliche Auflagen bis hin zu Kapitalzuschlägen (Pillar 2), Reputationsschäden gegenüber Markt und Aufsicht.
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MaRisk Compliance 2026: Was ist die 9. MaRisk-Novelle?
Unsere Stärken
- Spezialisierung auf Bankenaufsichtsrecht statt generischer Beratung: Bankenfokus seit über einem Jahrzehnt, mit ausdrücklicher Spezialisierung auf MaRisk und DORA – nicht erst durch die 9. MaRisk-Novelle relevant geworden
- Leistungen zu ERM-Frameworks, Risikokultur, Risikostrategie und Vorstands-/Aufsichtsrats-Reporting
- Three-Lines-Modell ist Bestandteil der Beratungsmethodik
- DORA und IKT-Risikomanagement: Expertise in DORA-Beratung deckt die geforderte DOR-Strategie und die explizite Verankerung von IKT-Risiken in der Risikoinventur ab
- ESG / §26c KWG / 10-Jahres-Horizont: Expertise in ESG & Klimarisikomanagement
- Stresstests und Resilienzanalysen: Expertise in Stresstests & Szenarioanalysen
- Modellrisikomanagement & automatisierte Kreditentscheidungen: Expertise in Modellentwicklung, Modellvalidierung und Model Governance
- KI-Governance-Verständnis durch parallele Beratung zu EU AI Act und zur regulatorisch konformen KI-Nutzung
- Governance und Aufsichtsorgan-Reporting: Expertise in Reporting
- Internes Kontrollsystem (IKS): Expertise in IKS inkl. Prozessmanagement und laufendem Monitoring
- Strukturiertes dreiphasiges Vorgehen: Risikoanalyse → Strategie → Implementierung & Schulung passend zur Programmsteuerung über mehrere Monate
- Kombination aus strategischer Beratung und praktischer Umsetzung – nicht nur Konzeption, sondern Begleitung bis zur Abnahmefähigkeit
- Methodenkompetenz in qualitativer sowie quantitativer Risikobewertung
- Eigene Plattform „Synthara AI Studio" – Multi-Agenten-KI-Betriebssystem mit AI Governance und umfangreichen Schnittstellen; unterstützend für Risikoauswertungen, Reporting-Workflows oder ESG-Datenintegration
Expertentipp
Nutzen Sie die geregelte Proportionalität aktiv, dokumentieren und begründen Sie in Anspruch genommene Erleichterungen jedoch konsistent, um konstruktiv in den Dialog mit der Aufsicht zu treten.
ADVISORI in Zahlen
11+
Jahre Erfahrung
120+
Mitarbeiter
520+
Projekte
Die 9. MaRisk-Novelle der BaFin ist die umfangreiche Neujustierung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement deutscher KWG-Institute, die nicht direkt der EZB-Aufsicht unterliegen. Die neue MaRisk bildet den qualitativen Rahmen für die CRD VI Umsetzung Deutschland (über das KWG bzw. das deutsche Umsetzungsgesetz BRUBEG) und integriert mehrere zentrale EBA Guidelines, darunter die EBA ESG Guidelines (EBA/GL/2025/01), Leitlinien zur internen Governance, zur Internen Revision, zu Auslagerungen, zur Kreditvergabe, zu Stresstests sowie zur Umwelt-Szenarioanalyse Banken (EBA/GL/2025/04). Mit 82 statt bisher 122 Seiten ist die MaRisk-Novelle 2026 weniger umfangreich, und erhöht dennoch die Erwartungen der BaFin an Governance, Methodik und Nachweisführung.
Wer ist von der 9. MaRisk-Novelle betroffen?
- KWG-Institute, die nicht als bedeutend (Significant Institutions) im Sinne des SSM gelten und damit nicht direkt unter EZB-Aufsicht stehen
- Drei Proportionalitätsstufen im Rahmen der MaRisk Proportionalität:
- Sehr kleine Institute (Bilanzsumme bis 1 Mrd. EUR im Vierjahresdurchschnitt)
- Kleine Institute / SNCI (Small and Non Complex Institutions nach Art. 4 Abs. 1 Nr. 145 CRR, typischerweise bis 5 Mrd. EUR)
- Übrige weniger bedeutende LSI Institute (Less Significant Institutions)
- Bestimmte Drittstaatenzweigstellen
- Innerhalb der Institute besonders adressiert: Geschäftsleitung, Aufsichtsorgan, Risikocontrolling (2nd Line), Compliance, Interne Revision (3rd Line), Auslagerungsmanagement, IT- und Informationssicherheitsfunktionen sowie ESG-/Nachhaltigkeitsfunktionen
Ab wann gilt die neue MaRisk?
Die finale Fassung der MaRisk-Novelle 2026 wurde nach Abschluss der MaRisk Konsultation durch die BaFin veröffentlicht. Der konkrete Anwendungszeitpunkt ist der 30.06.2026; soweit sich in Einzelfällen zusätzliche Anforderungen ergeben, wird eine Übergangsfrist bis zum 01.01.2027 gewährt. Die regulatorischen Neuerungen gelten – proportional abgestuft – für alle adressierten KWG-Institute; Erleichterungen für gemäß der MaRisk Proportionalität sehr kleine Institute und SNCI sind ausdrücklich vorgesehen, müssen aber dokumentiert und begründet werden. Parallel erfolgte die CRD VI Umsetzung Deutschland (BRUBEG) grundsätzlich zum 01.04.2026 – die MaRisk vs. CRD VI Unterschiede liegen vor allem darin, dass CRD VI den europäischen Rechtsrahmen vorgibt, während die MaRisk diesen für die deutsche Aufsichtspraxis qualitativ konkretisiert.
Was sind die Kernaspekte?
- Integration von CRD VI und EBA-Leitlinien: Die 9. MaRisk-Novelle übersetzt EU-Regulatorik inklusive Begrifflichkeiten und Governance-Rollen in den deutschen Aufsichtsalltag.
- ESG-Risikomanagement Banken mit langem Zeithorizont: Im Anschluss an §26c KWG und die EBA ESG Guidelines sind ESG-Risiken zu betrachten (wie bisher als Treiber klassischer Risikoarten Kredit-, Markt-, Liquiditäts-, operationelle Risiken).
- ESG-Stresstest Banken und Resilienzanalysen über langen Zeithorizont: Stresstests werden im Rahmen der Umwelt-Szenarioanalyse Banken zum strukturellen Prüfstein für Geschäfts- und Risikostrategie, nicht mehr nur zur kurzfristigen Schocksimulation.
- IKT-Risiken als Steuerungsthema und IKT-Strategie im Einklang mit DORA: IKT-Risiken sind als operationelle Risiken explizit Teil der Risikoinventur; gefordert sind eine IKT-Strategie und eine DOR-Strategie (Strategie für die digitale operationale Resilienz), für welche formalisiert wurde, dass diese im Einklang mit der Geschäftsstrategie stehen sollen.
- Aufgewertete Governance inklusive Aufsichtsorgan (MaRisk Aufsichtsorgan Berichtspflichten): Berichtspflichten an das Aufsichtsorgan werden konkreter (mindestens quartalsweise schriftlich, „unverzüglich" bei wesentlichen Informationen); Ad-hoc- und Wesentlichkeitskriterien müssen klar definiert sein.
- Ausführung der Aufgaben der Internen Revision: Die Interne Revision ist stärker in die Three Lines und Gesamtbanksteuerung eingebettet. Die existierende aufsichtsrechtliche Erwartungshaltung an die Planungs-, Prüfungs-, Überwachungs- und Berichtsaufgaben der Internen Revision wird in der MaRisk nun konkret geregelt und partiell weiter ausgeführt.
- Automatisierte Kreditentscheidung und Modellrisikomanagement (MaRisk BTO 1.2 automatisierte Kreditentscheidung): Modelle für Kreditentscheidung und Kreditwürdigkeitsprüfung werden in BTO 1.2 explizit adressiert – mit Anforderungen an Governance, Validierung, Modellinventar und Erklärbarkeit.
- Erweiterte MaRisk Proportionalität in drei Stufen: Erleichterungen sind ausdrücklich geregelt, müssen aber konsistent dokumentiert und begründet werden.
- Abgrenzung zur DORA: Der Begriffsumfang wird generell von IT auf IKT im Einklang mit den EBA-Guidelines und DORA erweitert. Zudem werden die Anforderungen, Kontrollen und Maßnahmen zum Umgang mit IKT-Risiken künftig primär über DORA geregelt. Folglich werden z.B. IKT-Auslagerungen aus dem Anwendungsbereich von AT 9 genommen und über DORA adressiert.
- Erweiterte Betrachtung im Notfallmanagement: Benötigte Unterstützungsprozesse, eingesetzte IKT-Systeme und sonstige notwendige Ressourcen sind nun explizit in der Auswirkungsanalyse von kritischen oder wichtigen Funktionen einzubeziehen und entsprechend im Notfallkonzept zu berücksichtigen.
Unser Vorgehen
Mobilisierung
Programm-Setup, Sponsorship durch Vorstand, Stakeholder-Mapping, Awareness im Aufsichtsorgan
Regulatorisches Screening
Detailauswertung MaRisk, CRD VI/KWG und betroffene EBA Guidelines
MaRisk Gap-Analyse
Artefakt-Inventur, Bewertung gegen neue Mindestinhalte, Priorisierung nach Prüfungsrelevanz
Governance
Rollen, Eskalationskriterien, Berichtsformate an Aufsichtsorgan/Geschäftsleitung
ESG
Methodik, Daten, langfristige Szenarien, Resilienzanalysen, Integration in Steuerung
IT-/DOR-Strategie
Strategieentwicklung, Risikoinventur IT, DORA-Verzahnung
Revision und Modelle
Aufwertung Interne Revision, Modellinventar, Modellrisikomanagement automatisierter Kreditentscheidungen
IKS, Notfallmanagement, Richtlinien, Outsourcing, Dokumentation
Neufassung Richtlinien, Kontrollen, Prozessbeschreibungen, Nachweisstrecken
Schulung und Kommunikation
Linien, Gremien, Auslagerungspartner
MaRisk Prüfungsvorbereitung
Audit-Readiness, Probeprüfung, Findings-Management, Dokumentation der Proportionalitätsentscheidungen
"Die Umsetzung der MaRisk erfordert ein tiefes Verständnis sowohl der regulatorischen Anforderungen als auch der unternehmerischen Realität. Mit ADVISORI haben Sie einen Partner an Ihrer Seite, der beide Perspektiven vereint und pragmatische Lösungen entwickelt, die Compliance sicherstellen und gleichzeitig Ihren Geschäftserfolg fördern."
Melanie Düring
Head of Risikomanagement
Unsere Dienstleistungen
Wir bieten Ihnen maßgeschneiderte Lösungen für Ihre digitale Transformation
MaRisk Gap-Analyse
Wir analysieren Ihre bestehenden Strukturen und Prozesse und identifizieren Handlungsbedarfe im Hinblick auf die Anforderungen der 9. MaRisk-Novelle.
- Artefakt-basierte MaRisk Gap-Analyse durchführen: Abgleich von Richtlinien, Reports, Gremienkalendern, Eskalationsprozessen und Kontrollen gegen die neuen Mindestinhalte der 9. MaRisk-Novelle.
- MaRisk Proportionalität konsistent dokumentieren: Begründungen für genutzte Erleichterungen einheitlich und nachvollziehbar fixieren.
- Governance-Modell überarbeiten: Rollen, Informationswege, Wesentlichkeits- und Eskalationskriterien zwischen Geschäftsleitung, Aufsichtsorgan und Linien neu schärfen.
- ESG-Methodik erweitern: Langfristigen Horizont in die Steuerung integrieren.
- Resilienzanalysen operationalisieren: Langfristige Szenarien an Limite, Pricing, Produktstrategie und Risikotragfähigkeit anbinden.
- IT-Strategie Bank und DOR-Strategie entwickeln: Resilienzfähigkeiten (Redundanz, Wiederanlauf, Monitoring, Testing) im Einklang mit DORA und dem Risikoappetit definieren.
- Modellinventar und Modellrisikomanagement für Kreditmodelle erweitern: Insbesondere für automatisierte Kreditentscheidung Governance, Validierung und Erklärbarkeit nachweisbar etablieren.
- IKS und Nachweisführung neu austarieren: Kontrollen, Dokumentation und Datenqualität an die verschobene Nachweis- und Begründungslast anpassen.•IKS und Nachweisführung neu austarieren: Kontrollen, Dokumentation und Datenqualität an die verschobene Nachweis- und Begründungslast anpassen.
- Reporting und Schulung ausarbeiten: Berichtsformate an Aufsichtsorgan und Geschäftsleitung anpassen, Wesentlichkeitsschwellen operationalisieren, betroffene Funktionen schulen.
- Interne Revision stärken: Mängelklassifikation, Turnus, Berichtsfrequenzen, Berichts- und Eskalationswege zur Geschäftsleitung und zum Aufsichtsorgan sowie Verzahnung mit den anderen Kontrollfunktionen prüfungsfest aufstellen.
ESG- & DORA-Strategie
Wir verankern ESG-Risikomanagement und digitale operationale Resilienz gemäß der 9. MaRisk-Novelle – von der Methodik bis zur prüfungssicheren Dokumentation.
- Aufbau des ESG-Risikomanagements nach §26c KWG und EBA ESG Guidelines
- Umwelt-Szenarioanalysen und Resilienzanalysen mit langfristigem Zeithorizont
- Entwicklung von IKT- und DOR-Strategie im Einklang mit der Geschäftsstrategie
- Abgrenzung der IKT-Anforderungen zwischen MaRisk und DORA
Unsere Kompetenzen im Bereich MaRisk Compliance 2026
Wählen Sie den passenden Bereich für Ihre Anforderungen
Die MaRisk AT-Anforderungen bilden das regulatorische Fundament für das Risikomanagement deutscher Banken. Als Allgemeiner Teil der Mindestanforderungen an das Risikomanagement definiert MaRisk AT übergeordnete Grundsätze zu Governance, Risikokultur, Auslagerung und ICAAP, die jedes Institut BaFin-konform umsetzen muss. ADVISORI begleitet Sie bei der vollständigen und praxisorientierten Implementierung aller MaRisk AT-Module.
Moderne Banking-Institute benötigen mehr als isolierte IT-Compliance-Lösungen – sie brauchen integrierte BAIT-Frameworks, die bankaufsichtliche IT-Anforderungen mit strategischen Geschäftszielen und operativer Excellence verbinden. Erfolgreiche BAIT-Integration erfordert ganzheitliche Systemansätze, die IT-Governance, Risikomanagement, Technologie-Innovation und regulatorische Sicherheit nahtlos vereinen. Wir entwickeln umfassende MaRisk BAIT Integration-Lösungen, die nicht nur Compliance gewährleisten, sondern auch IT-Effizienz steigern, Innovation ermöglichen und nachhaltige Wettbewerbsvorteile für Banking-Institute etablieren.
Die MaRisk Compliance-Funktion ist eine gesetzlich vorgeschriebene Kontrollfunktion für alle deutschen Kreditinstitute. MaRisk AT 4.4.2 definiert Aufgaben, Unabhängigkeit, Ressourcen und Berichtspflichten des Compliance-Beauftragten (BCO). ADVISORI unterstützt Sie beim Aufbau, der Weiterentwicklung und der BaFin-konformen Ausgestaltung Ihrer Compliance-Funktion.
Moderne Banken stehen vor komplexen Kreditrisiken, die weit über traditionelle Kreditmanagement-Ansätze hinausgehen und integrierte Credit Risk-Strategien erfordern, die MaRisk-Anforderungen mit operativer Exzellenz und strategischen Geschäftszielen verbinden. Erfolgreiche Kreditrisikomanagement-Excellence erfordert ganzheitliche Ansätze, die Credit Identification, Assessment, Monitoring, Mitigation und Governance nahtlos vereinen. Wir entwickeln umfassende MaRisk Credit Risk-Frameworks, die nicht nur regulatorische Compliance gewährleisten, sondern auch Kreditportfolio-Performance steigern, Ausfallrisiken minimieren und nachhaltige Credit Excellence für Banking-Institute etablieren.
Die erfolgreiche MaRisk-Umsetzung erfordert eine systematische Herangehensweise von der initialen Gap-Analyse über die Implementierung von Dokumentation und IKS bis zur Integration von Risikosteuerungs-Tools. ADVISORI begleitet Finanzinstitute mit bewährten Projektmethoden, praxiserprobten Templates und erfahrenen Umsetzungsexperten bei der BaFin-konformen MaRisk-Implementierung.
Die MaRisk-Anforderungen an die Interne Revision (BT 2) definieren eine unabhängige, risikobasierte Revisionsfunktion als dritte Verteidigungslinie für alle deutschen Kreditinstitute. BT 2 regelt Aufgaben, Unabhängigkeit, risikoorientierten Prüfungsansatz, Berichtswesen und Follow-up-Prozesse. ADVISORI unterstützt Banken beim Aufbau, der Weiterentwicklung und der BaFin-konformen Ausgestaltung ihrer Internen Revision.
Banken benötigen ein funktionsfähiges Internes Kontrollsystem (IKS), das MaRisk AT 4.3-Anforderungen vollständig erfüllt und operative Risiken zuverlässig steuert. Ein effektives IKS nach MaRisk verbindet risikobasiertes Kontrolldesign, klare Verantwortlichkeiten und kontinuierliche Überwachung zu einem integrierten Framework. ADVISORI entwickelt und implementiert IKS-Strukturen, die nicht nur regulatorische Compliance sichern, sondern auch Geschäftsprozesse optimieren und nachhaltige Prüfungssicherheit für Ihr Institut schaffen.
Liquiditätsrisiken zählen zu den kritischsten Risikokategorien für Banken – MaRisk BT 3 definiert umfangreiche Anforderungen an Identifikation, Steuerung und Überwachung dieser Risiken. Ein funktionsfähiges Liquiditätsrisikomanagement verbindet tagesaktuelle Monitoring-Prozesse, robuste Stress-Testing-Methodiken und regulatorische LCR/NSFR-Compliance zu einem integrierten Framework. ADVISORI entwickelt MaRisk-konforme Liquidity-Frameworks, die operative Exzellenz mit nachhaltiger Prüfungssicherheit verbinden.
Marktrisiken – Zinsänderungs-, Spread-, Währungs- und Aktienrisiken – erfordern ein strukturiertes Management-Framework, das MaRisk BT 2-Anforderungen erfüllt und gleichzeitig Trading-Performance sichert. Ein effektives Marktrisikomanagement verbindet robuste Risikomessung (VaR, Sensitivitäten), konsequente Limitüberwachung und regulatorisches Stress-Testing zu einem integrierten Governance-Rahmen. ADVISORI entwickelt MaRisk-konforme Marktrisiko-Frameworks, die operative Exzellenz mit nachhaltiger BaFin-Prüfungssicherheit verbinden.
MaRisk-Compliance ist kein Projekt – sie ist ein dauerhafter Betriebszustand. Finanzinstitute müssen regulatorische Anforderungen nicht nur initial erfüllen, sondern durch systematisches Monitoring, proaktives Change Management und nachhaltige Compliance-Prozesse kontinuierlich aufrechterhalten. ADVISORI etabliert MaRisk-Compliance-Systeme, die regulatorische Änderungen frühzeitig antizipieren, Compliance-Lücken proaktiv schließen und Ihre Organisation dauerhaft prüfungsbereit halten.
Operationelle Risiken sind eine der komplexesten Herausforderungen im modernen Bankbetrieb. MaRisk BT 5 definiert klare Anforderungen an das OR-Management: von der Risikoidentifikation über RCSA und Loss-Data-Collection bis zur Szenarioanalyse. Wir helfen Ihnen, ein robustes MaRisk-konformes OR-Framework aufzubauen, das regulatorische Compliance mit operativer Resilienz verbindet.
Moderne Banken benötigen mehr als isolierte Outsourcing-Ansätze – sie brauchen integrierte Outsourcing-Governance-Frameworks, die MaRisk-Anforderungen mit strategischer Partnerschaftssteuerung und operativer Exzellenz verbinden. Erfolgreiche Outsourcing-Excellence erfordert ganzheitliche Ansätze, die Risikobewertung, Vertragsgestaltung, Technologie-Integration und kontinuierliche Überwachung nahtlos vereinen. Wir entwickeln umfassende MaRisk Outsourcing Requirements-Systeme, die nicht nur regulatorische Compliance gewährleisten, sondern auch strategische Wettbewerbsvorteile schaffen, Geschäftsinnovation ermöglichen und nachhaltige Outsourcing Excellence für Banking-Institute etablieren.
Sind Sie bereit für die nächste MaRisk-Prüfung? MaRisk Readiness beschreibt den systematischen Prozess, mit dem Banken und Finanzinstitute ihren aktuellen Compliance-Status gegenüber den BaFin-Mindestanforderungen bewerten – und gezielte Maßnahmen zur Lückenschließung einleiten. Wir begleiten Sie vom ersten Readiness-Assessment bis zur prüfungssicheren Umsetzung.
MaRisk AT 4.1 verpflichtet Kreditinstitute, ihre Risikotragfähigkeit dauerhaft sicherzustellen und ein robustes ICAAP-Konzept zu unterhalten. Wir unterstützen Sie bei der Entwicklung normatives und ökonomisches ICAAP-Konzept, Kapitalplanung, Stresstests und der laufenden RTF-Steuerung – prüfungssicher und EZB-konform.
MaRisk AT 4.4.1 verlangt eine eigenständige, von Markteinheiten unabhängige Risikocontrolling-Funktion. Diese überwacht alle wesentlichen Risiken, erstellt Risikoberichte und unterstützt die Geschäftsleitung bei der Gesamtbanksteuerung. Wir unterstützen beim Aufbau, der Weiterentwicklung und der BaFin-konformen Dokumentation Ihrer Risikocontrolling-Einheit.
Ein wirksames MaRisk-Risikomanagement-Framework integriert Risikostrategie, Risikoidentifikation, -messung, -steuerung und -überwachung in einem kohärenten System. Es verbindet ICAAP, Risikocontrolling-Funktion, Compliance und Interne Revision im Drei-Linien-Modell. Wir entwickeln für Ihr Institut ein vollständiges, BaFin-taugliches Risikomanagement-Rahmenwerk.
MaRisk AT 4.2 verpflichtet Kreditinstitute, eine schriftlich fixierte Risikostrategie zu entwickeln, die konsistent mit der Geschäftsstrategie ist und alle wesentlichen Risikokategorien abdeckt. Die Risikostrategie definiert Risikoappetit, Limite und strategische Steuerungsparameter. Wir entwickeln für Ihr Institut eine prüfungssichere Risikostrategie – inklusive Risikoappetit-Framework, Verknüpfung mit Kapitalplanung und ICAAP.
Moderne Banken benötigen mehr als isolierte Stresstesting-Ansätze – sie brauchen integrierte Stress Testing-Frameworks, die MaRisk-Anforderungen mit strategischer Risikobewertung und operativer Exzellenz verbinden. Erfolgreiche Stress Testing-Excellence erfordert ganzheitliche Ansätze, die Szenario-Design, Modellvalidierung, Technologie-Integration und kontinuierliche Optimierung nahtlos vereinen. Wir entwickeln umfassende MaRisk Stress Testing-Systeme, die nicht nur regulatorische Compliance gewährleisten, sondern auch strategische Wettbewerbsvorteile schaffen, Geschäftsinnovation ermöglichen und nachhaltige Risk Excellence für Banking-Institute etablieren.
Weitere Leistungen in Regulatory Compliance Management
Häufig gestellte Fragen zur MaRisk Compliance 2026
Was ist die 9. MaRisk-Novelle?
Die 9. MaRisk-Novelle ist die
2026 erschienene Überarbeitung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement durch die BaFin.
Was sind die wichtigsten Änderungen?
ESG mit langfristigem Horizont, eine eigenständige IT- und DOR-Strategie, Abgrenzung des Umgangs mit IKT-Risiken zu DORA, eine aufgewertete Interne Revision (AT 4.4.3) sowie Anforderungen an die automatisierte Kreditentscheidung (BTO 1.2).
Für wen gilt die MaRisk-Novelle 2026?
Adressaten sind KWG-Institute, die nicht direkt der EZB-Aufsicht unterliegen, abgestuft nach drei Proportionalitätsklassen (sehr kleine Institute, SNCI-Institute, LSI-Institute).
Was ist der Unterschied zwischen MaRisk und CRD VI?
CRD VI bildet den europäischen Rechtsrahmen, der in Deutschland über BRUBEG und Änderungen des KWG umgesetzt wird; die MaRisk konkretisiert qualitativ, wie diese Anforderungen im Risikomanagement deutscher Banken zu operationalisieren sind.
Wie hängen MaRisk und DORA zusammen?
Die 9. MaRisk-Novelle verlangt eine IT-Strategie und eine DOR-Strategie (Strategie für die digitale operationale Resilienz), die mit den europäischen DORA-Anforderungen verzahnt sind.
Was bedeutet Proportionalität für sehr kleine Institute?
Sehr kleine Institute (Bilanzsumme bis
1 Mrd. EUR im Vierjahresdurchschnitt) profitieren von Erleichterungen, müssen deren Inanspruchnahme aber konsistent dokumentieren und begründen.
Wie können C-Level-Führungskräfte die MaRisk als strategischen Wettbewerbsvorteil nutzen, anstatt sie nur als regulatorische Pflicht zu betrachten?
Für visionäre Führungskräfte bieten die MaRisk weit mehr als einen bloßen Compliance-Rahmen – sie können als Katalysator für strategische Transformation und nachhaltige Wertschöpfung dienen. Der ADVISORI-Ansatz unterstützt Sie dabei, dieses Potenzial voll auszuschöpfen und regulatorische Anforderungen in konkrete Wettbewerbsvorteile umzumünzen.
🔍 Strategische Perspektiven jenseits der Compliance:
💡 Der ADVISORI-Ansatz für strategische MaRisk-Integration:
Wie können wir als Führungsebene den ROI unserer Investitionen in MaRisk-Compliance quantifizieren und messbar machen?
Die Quantifizierung des ROI für regulatorische Investitionen stellt eine besondere Herausforderung dar, da der Wert oft in vermiedenen Kosten und Risiken liegt. ADVISORI hat einen differenzierten Ansatz entwickelt, der sowohl direkte als auch indirekte Wertbeiträge erfasst und für die C-Suite transparent macht.
💰 Messbare finanzielle Vorteile der MaRisk-Implementierung:
📊 Strategisches Value-Tracking durch ADVISORI:
Welche strategischen Vorteile bietet die Integration von MaRisk-Compliance in unsere digitale Transformationsstrategie?
Die Integration von MaRisk-Compliance in Ihre digitale Transformationsstrategie schafft wertvolle Synergien und kann als Katalysator für tiefgreifende Modernisierungen wirken. ADVISORI unterstützt Sie dabei, diese Potenziale systematisch zu erschließen und die Digitalisierung Ihrer Governance- und Risikomanagement-Prozesse voranzutreiben.
🚀 Strategische Synergien für die C-Suite:
💻 ADVISORI's Digital-First MaRisk-Approach:
Wie können wir als Vorstand sicherstellen, dass unsere MaRisk-Governance-Struktur nicht nur regulatorisch konform ist, sondern auch strategische Agilität und Innovation fördert?
Agilität fördert, statt sie zu hemmen. ADVISORI unterstützt Sie bei der Entwicklung einer Balance zwischen regulatorischer Sicherheit und unternehmerischer Dynamik.
🌉 Governance als Innovationsbrücke:
🔄 ADVISORI's Agile Governance Framework:
Wie sollte unser Vorstand mit den MaRisk-Anforderungen an Datenaggregation und -qualität strategisch umgehen?
Die Anforderungen an Datenaggregation und -qualität stellen für viele Institute eine signifikante Herausforderung dar, bergen jedoch gleichzeitig erhebliche strategische Chancen für zukunftsorientierte Vorstände. ADVISORI unterstützt Sie dabei, diese Anforderungen als Katalysator für eine umfassende Datentransformation zu nutzen.
📊 Strategische Perspektiven zur MaRisk-konformen Datenaggregation:
Welche konkreten Maßnahmen sollten wir als Vorstand ergreifen, um die MaRisk-Anforderungen an eine wirksame Drei-Linien-Verteidigung zu erfüllen, ohne die Effizienz zu beeinträchtigen?
Die Umsetzung eines effektiven Drei-Linien-Modells (Three Lines) stellt aber viele Institute vor die Herausforderung, Kontrolle und Effizienz in Balance zu halten. ADVISORI unterstützt Ihren Vorstand dabei, ein Modell zu etablieren, das sowohl regulatorischen Anforderungen genügt als auch operationelle Exzellenz fördert.
🔄 Strategische Optimierung des Drei-Linien-Modells:
⚙ ️ ADVISORI's Efficiency-Driven Control Framework:
Wie können wir als Vorstand sicherstellen, dass unsere MaRisk-Compliance nachhaltig ist und nicht nur kurzfristig für Prüfungen hergestellt wird?
Nachhaltige MaRisk-Compliance erfordert weit mehr als punktuelle Maßnahmen vor aufsichtlichen Prüfungen. ADVISORI unterstützt Sie dabei, Compliance als kontinuierlichen Prozess zu etablieren, der integraler Bestandteil Ihrer Unternehmenskultur und Geschäftsprozesse wird.
🌱 Elemente nachhaltiger MaRisk-Compliance:
📈 ADVISORI's Sustainable Compliance Approach:
Wie können wir die MaRisk-Anforderungen nutzen, um unsere Risikokultur zu stärken und dabei Innovation nicht zu hemmen?
Eine ausgewogene Risikokultur ist entscheidend für den langfristigen Erfolg von Finanzinstituten – sie muss einerseits risikobewusstes Handeln fördern, andererseits aber auch Innovation und unternehmerische Initiative unterstützen. ADVISORI hilft Ihnen, die MaRisk als Rahmen für eine solche ausbalancierte Risikokultur zu nutzen.
⚖ ️ Balance zwischen Risikobewusstsein und Innovationskultur:
🔄 ADVISORI's Risk Culture Enhancement Framework:
Wie können wir als Vorstand sicherstellen, dass unsere internen Risikomodelle nicht nur MaRisk-konform sind, sondern auch echten strategischen Mehrwert liefern?
Interne Risikomodelle werden oft primär aus regulatorischer Perspektive betrachtet und ihre Potenziale für strategische Entscheidungen bleiben ungenutzt. ADVISORI unterstützt Sie dabei, Ihre Risikomodelle von reinen Compliance-Instrumenten zu strategischen Entscheidungshilfen weiterzuentwickeln.
📊 Strategischer Mehrwert durch fortschrittliche Risikomodellierung:
🔍 ADVISORI's Strategic Risk Modeling Approach:
Wie können wir als Vorstand die MaRisk-Anforderungen an Compliancekultur mit einer leistungsorientierten Unternehmenskultur in Balance bringen?
Die vermeintliche Dichotomie zwischen Compliance und Leistungsorientierung ist ein Mythos, den es zu überwinden gilt. Eine reife Compliancekultur kann tatsächlich als Katalysator für nachhaltige Leistung wirken. ADVISORI unterstützt Sie dabei, diese Synergien zu erschließen und eine integrierte Unternehmenskultur zu entwickeln.
⚖ ️ Balancierte Kulturentwicklung für nachhaltigen Erfolg:
🔍 ADVISORI's Balanced Culture Approach:
Wie können wir sicherstellen, dass unsere MaRisk-Umsetzung auch für internationale Geschäftsaktivitäten angemessen ist?
Die Internationalisierung des Geschäfts stellt besondere Herausforderungen an die MaRisk-Umsetzung, da unterschiedliche Rechtssysteme, kulturelle Kontexte und lokale Aufsichtspraktiken berücksichtigt werden müssen. ADVISORI unterstützt Sie dabei, einen global konsistenten und lokal angemessenen Governance-, Risiko- und Compliance-Ansatz zu entwickeln.
🌐 Strategische Anforderungen an internationale MaRisk-Compliance:
🔄 ADVISORI's Global MaRisk Excellence Approach:
Wie wirkt sich die MaRisk auf die Entwicklung und Einführung innovativer Finanzprodukte aus und wie können wir diesen Prozess optimieren?
Innovative Finanzprodukte stehen oft im Spannungsfeld zwischen Marktchancen und regulatorischen Anforderungen. Die MaRisk fordert einen strukturierten New Product Approval (NPA) Prozess, der bei richtiger Ausgestaltung nicht als Innovationsbremse, sondern als Qualitätssicherung wirken kann. ADVISORI unterstützt Sie bei der Optimierung dieses Prozesses.
🔄 Strategischer Balanceakt bei Produktinnovationen:
🚀 ADVISORI's Innovation Governance Framework:
Welche Rolle spielt die MaRisk bei der Definition unserer ESG-Strategie und wie können wir Synergien zwischen diesen Anforderungen schaffen?
Die Integration von ESG-Faktoren (Environmental, Social, Governance) in die Geschäftsstrategie und das Risikomanagement ist nicht mehr optional, sondern seit
2026 im Kreditwesengesetz (KWG) verankert. Die MaRisk bietet dabei bereits einen etablierten Governance-Rahmen, der sinnvoll für die Integration von ESG-Aspekten genutzt werden kann. ADVISORI unterstützt Sie dabei, diese Synergien strategisch zu erschließen.
🌱 Strategische Verknüpfung von MaRisk und ESG:
Wie kann der Vorstand sicherstellen, dass die MaRisk-Anforderungen an die interne Revision effektiv umgesetzt werden, ohne Ressourcen zu verschwenden?
Die interne Revision spielt als dritte Verteidigungslinie eine zentrale Rolle im MaRisk-Rahmenwerk. Ihre strategische Ausrichtung und Ressourcenausstattung fällt in die direkte Verantwortung des Vorstands. ADVISORI unterstützt Sie dabei, eine effektive und effiziente interne Revision zu etablieren, die echten Mehrwert schafft.
🎯 Strategische Optimierung der internen Revision:
📋 ADVISORI's Audit Excellence Framework:
Wie können wir als Vorstand sicherstellen, dass unser MaRisk-Framework angesichts neuer Geschäftsmodelle und Technologien zukunftsfähig bleibt?
Die Bankenwelt befindet sich in einem fundamentalen Wandel – neue Geschäftsmodelle, Technologien und Wettbewerber verändern die Risikolandschaft kontinuierlich. Ein statisches MaRisk-Framework wird diesen Herausforderungen nicht gerecht. ADVISORI unterstützt Sie dabei, einen adaptiven, zukunftsfähigen Governance-, Risiko- und Compliance-Ansatz zu entwickeln.
🔮 Zukunftssicherung Ihres MaRisk-Frameworks:
🚀 ADVISORI's Future-Ready Regulatory Framework:
Aktuelle Insights zu MaRisk Compliance 2026
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9. MaRisk-Novelle 2026: Was sich für Banken jetzt ändert
Die 9. MaRisk-Novelle ist final: mehr Proportionalität, SNCI-Erleichterungen, neue Größenklassen. Alle Änderungen, Fristen und der Umsetzungsfahrplan bis 2027.
MaRisk für WpI - Teil 2: Neue Risikotaxonomie, BTR 4 und DORA in der Risikosteuerung
Teil 2 der Serie zur WpI MaRisk nimmt die Risikosteuerung in den Blick: den wirkungsorientierten Risikobegriff mit Risiken für Kunden, Markt und Institut (RtC, RtM, RtF), das neue Risiko einer ungeordneten Abwicklung (BTR 4), die Abgrenzung zu DORA sowie die wachsende Begründungs- und Dokumentationslast, die mit der schlankeren Norm auf die Institute übergeht.
MaRisk für WpI - Teil 1: Wo sich der zweite WpI-MaRisk-Entwurf im Allgemeinen Teil von der Banken-MaRisk unterscheidet
Mit dem zweiten Entwurf der WpI MaRisk schafft die BaFin erstmals eigene Mindestanforderungen an das Risikomanagement kleiner und mittlerer Wertpapierinstitute. Teil 1 analysiert, was der Allgemeine Teil wirklich verändert – von Proportionalität und zentralem Auslagerungsmanagement bis zum möglichen Verzicht auf die Interne Revision – und worauf Institute bis zum Geltungsbeginn 2027 achten sollten.
KI und MaRisk: Was Institute jetzt konkret umsetzen müssen
KI und MaRisk zusammen denken: Modellregister, Governance, Erklärbarkeit – so erfüllen Banken die regulatorischen Anforderungen der MaRisk-Novelle 2026.
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AI Automatisierung in der Produktion
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Ergebnisse
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Smarte Fertigungslösungen für maximale Wertschöpfung
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