Umfang, Nachweise und nächste Entscheidungen

Banklizenz: Risiken und Chancen vor der Entscheidung bewerten

ADVISORI unterstützt bei der Entscheidung, ob und unter welchen Bedingungen ein Banklizenzvorhaben weiterverfolgt werden soll.

  • 01Entscheidungsfrage und Handlungsalternativen festlegen
  • 02Risiken und Chancen mit Annahmen und Quellen erfassen
  • 03Szenarien und wesentliche Abhängigkeiten bewerten
  • 04Gegenmaßnahmen und zusätzliche Nachweise priorisieren
Leistungen ansehen
11+Jahre Erfahrung
120+Mitarbeitende
540+Projekte
ISO 27001zertifiziert

Banklizenz: Risiken und Chancen vor der Entscheidung bewerten

Diese Vorstudie konzentriert sich auf die Entscheidung vor größeren Umsetzungsinvestitionen. Wir erfassen mögliche Risikotreiber des geplanten Geschäfts und prüfen, welche Informationen ihre Bewertung stützen. Chancen werden als überprüfbare Hypothesen beschrieben: Welche Kunden würden welchen Nutzen erhalten, und welche Ressourcen wären dafür nötig? Eine vollständige Risikomanagement-Implementierung oder quantitative Kapitalplanung ist ein eigener Auftrag.

ADVISORI unterstützt bei der Entscheidung, ob und unter welchen Bedingungen ein Banklizenzvorhaben weiterverfolgt werden soll. Wir vergleichen Risiken, Geschäftschancen und Handlungsalternativen anhand offengelegter Annahmen.

2 Leistungsbausteine

Leistungsumfang

01

Risikoanalyse des Vorhabens

Wir machen Unsicherheiten und Abhängigkeiten vor einer größeren Investitionsentscheidung sichtbar.

  • Geschäfts- und Betriebsrisiken erfassen
  • Bewertungsannahmen und Evidenz festhalten
  • Abhängigkeiten von Partnern und Systemen prüfen
  • Gegenmaßnahmen mit Verantwortlichen zuordnen
02

Chancenprüfung und Entscheidungsvorlage

Wir verbinden erwarteten Nutzen mit überprüfbaren Voraussetzungen.

  • Zielkunden und Nutzenhypothesen konkretisieren
  • Alternativen und Ressourcenbedarf vergleichen
  • Zusätzliche Marktnachweise definieren
  • Entscheidungsbedingungen und offene Punkte dokumentieren

5 Phasen

Unser Vorgehen

Für den Einstieg benötigen wir das geplante Leistungsangebot, Zielmärkte, Annahmen zu Erträgen und Kosten sowie erkennbare Abhängigkeiten von Partnern und Systemen. In Workshops werden Szenarien und Gegenmaßnahmen bewertet. Die Entscheidungsvorlage enthält Risiken mit Eigentümern, noch unbestätigte Chancen, erforderliche Nachweise und Bedingungen für die nächste Projektphase. Unsicherheit wird nicht durch eine künstlich genaue Erfolgsquote verdeckt.

  1. Entscheidungsfrage und Handlungsalternativen festlegen

  2. Risiken und Chancen mit Annahmen und Quellen erfassen

  3. Szenarien und wesentliche Abhängigkeiten bewerten

  4. Gegenmaßnahmen und zusätzliche Nachweise priorisieren

  5. Bedingungen für Weiterverfolgen oder Zurückstellen dokumentieren

Ansprechpartner

Melanie Düring

Head of Risikomanagement

+49 69 913 113-01 info@advisori.de

Unsere Stärken

  • 01Geschäfts- und Betriebsrisiken erfassen
  • 02Abhängigkeiten von Partnern und Systemen prüfen
  • 03Zielkunden und Nutzenhypothesen konkretisieren
  • 04Zusätzliche Marktnachweise definieren

Expertentipp

Trennen Sie eine attraktive Marktchance von einer belegten Nachfrage. Definieren Sie vor weiteren Investitionen, welche Beobachtung die Annahme bestätigen oder widerlegen würde.

Weiterführend

7 FRAGEN, KURZ BEANTWORTET

Häufig gestellte Fragen zu Banklizenz: Risiken und Chancen vor der Entscheidung bewerten

Welche Risiken werden bei einer Banklizenz-Risikoanalyse bewertet?

Eine umfassende Risikoanalyse für die Banklizenzierung bewertet vier Kernrisikokategorien gemäß MaRisk: Adressenausfallrisiken (Kreditrisiko), Marktpreisrisiken (Zins-, Währungs-, Aktienkursrisiken), Liquiditätsrisiken (Refinanzierung, Zahlungsfähigkeit) und operationelle Risiken (IT-Ausfälle, Betrug, Prozessfehler). Zusätzlich analysieren wir Reputationsrisiken, strategische Risiken und Konzentrationsrisiken, die für die BaFin-Beurteilung relevant sind.

Was ist eine Go/No-Go-Entscheidung bei der Banklizenzierung?

Die Go/No-Go-Entscheidung ist der kritische Meilenstein, an dem auf Basis der Risiko-Chancen-Analyse entschieden wird, ob der Lizenzantrag bei der BaFin gestellt wird. Kriterien sind unter anderem: ausreichende Kapitalausstattung (mindestens 5 Millionen Euro Anfangskapital), tragfähiges Geschäftsmodell, qualifizierte Geschäftsleiter, realisierbare IT- und Organisationsstruktur sowie eine positive Kosten-Nutzen-Bilanz über den Planungshorizont von drei bis fünf Jahren.

Wie lange dauert eine professionelle Risiko-Chancen-Analyse für eine Banklizenz?

Eine professionelle Risiko-Chancen-Analyse dauert typischerweise vier bis acht Wochen, abhängig von der Komplexität des geplanten Geschäftsmodells. Bei einfacheren Modellen wie einer Zahlungsinstitut-Lizenz kann die Analyse in drei bis vier Wochen abgeschlossen werden, während eine Vollbanklizenz mit breitem Produktspektrum sechs bis acht Wochen erfordert.

Welche strategischen Chancen bietet eine eigene Banklizenz?

Eine eigene Banklizenz eröffnet wesentliche strategische Chancen: EU-Passporting ermöglicht den Marktzugang zu über 500 Millionen Verbrauchern ohne zusätzliche Lizenzen. Weitere Vorteile sind eigenständiges Einlagengeschäft, höhere Margen durch Wegfall von Banking-as-a-Service-Gebühren, regulatorische Unabhängigkeit von Drittbanken sowie Reputationsvorteile bei institutionellen Kunden und Partnern.

Wie unterscheidet sich die BaFin-Risikoanalyse von einer normalen SWOT-Analyse?

Die BaFin-konforme Risikoanalyse geht weit über eine klassische SWOT-Analyse hinaus. Sie muss die spezifischen Anforderungen der MaRisk (AT 4.1 Risikotragfähigkeit) und des KWG §25a erfüllen. Das bedeutet: quantitative Risikobewertung mit Szenarien und Stresstests, Berücksichtigung aller regulatorischen Risikokategorien, Nachweis eines angemessenen Risikomanagementsystems und eine ICAAP-konforme Kapitalbedarfsberechnung.

Welche regulatorischen Anforderungen stellt die BaFin an das Risikomanagement neuer Banken?

Die BaFin verlangt gemäß MaRisk und KWG §25a ein umfassendes Risikomanagementsystem bereits zum Zeitpunkt der Lizenzbeantragung. Dazu gehören: eine dokumentierte Risikostrategie, ein funktionsfähiges internes Kontrollsystem (IKS), unabhängige Risikocontrolling- und Compliance-Funktionen, regelmäßige Stresstests sowie ein Notfallkonzept. Die Geschäftsleiter müssen fachliche Eignung und Zuverlässigkeit nachweisen.

Wie unterstützt ADVISORI bei der Risiko-Chancen-Analyse für Banklizenzierungen?

ADVISORI begleitet Sie mit einem strukturierten Analyseprozess: Zunächst erfassen wir Ihr Geschäftsmodell und die Zielmarktstruktur. Dann bewerten wir systematisch alle Risikokategorien nach MaRisk-Standards und identifizieren regulatorische Hürden. Parallel analysieren wir strategische Chancen und Wettbewerbsvorteile. Das Ergebnis ist ein detaillierter Bericht mit Go/No-Go-Empfehlung, Risikominderungsmaßnahmen, Kapitalbedarfsschätzung und konkretem Zeitplan für die nächsten Schritte.